江西银行挂牌首日微涨 小微金融优势明显

　　中国证券网讯 26日，江西银行正式在港交所挂牌，成为江西省首家上市银行。今日该股收盘报6.4港元，微涨0.31%。
　　根据此前公告，江西银行发售价为6.39港元，为招股价范围每股5.94港元至6.66港元的近中间价。按照发行11.7亿股H股计算，发行所得款项净额72.6亿港元。江西银行执行董事兼董事长陈晓明之前称，公司此次上市募集资金主要用于补充银行资本金。
　　净利润一年一翻
　　江西银行1998年2月正式成立，其前身为南昌银行，后于2015年收购省内景德镇市商业银行更名为江西银行，也是江西省首家省级法人银行。
　　江西银行从更名到上市历时两年半，而这家银行在两年半的时间里经营却发生了翻天覆地的变化。
　　截至2017年12月31日，江西银行的总资产达到了3700亿元人民币，而2016年底该行总资产才刚刚突破3000亿元人民币。三年来，江西银行总资产的复合增长率为32.3%，而行业的增长率（2017年统计）仅为8.6%。
　　数据显示，江西银行近三年的存贷规模增长亦非常稳定。2015年-2017年贷款总额分别为856.42亿元人民币、1079.83亿元人民币、1293.42亿元人民币，年均复合增长率达到22.9%；2015年-2017年存款总额分别为1440.38亿元人民币、1911.38亿元人民币、2438.37亿元人民币，年均复合增长高达30.1%。
　　更重要的是，银行规模的扩张带动了利润的增长。数据显示，江西银行净利润2015年至2017年分别为7.73亿元人民币、16.78亿元人民币、29.15亿元人民币，三年来的利润复合年增长率达94.2%。
　　在利率市场化和金融脱媒双重影响下，银行业“躺着挣钱”的日子一去不返。一些大银行净利润增速回归个位数，甚至不少股份制银行出现“零增长”。即使在城商行中，2017年上市银行净利润增速最快的成都银行也仅仅是51.69%，多数银行则仍在10%-20%增速间徘徊。
　　记者梳理发现，江西银行三年来在业务上踏准“节奏”是增加营收创利润的关键。2016年该行将资源集中在公司业务和金融市场业务上，而2017年转向了零售业务。
　　数据显示，2016年公司业务的总规模51.37亿元人民币，较2015年42.69亿元人民币增长了20.33%；金融市场业务则由12.41亿元人民币增至25.51亿元人民币，规模上实现了翻番。2017年公司业务和金融市场业务收入逐渐稳定，而零售业务收入“起飞”，从13.56亿元人民币增至18.07亿元人民币，增长幅度为33.25%。
　　虽然江西银行的净利润近三年呈现“爆炸式”的增长，但是贷款不良率却连续三年持续下降，且拨备覆盖稳定且维持高位。
　　数据显示，江西银行2015年-2017年的不良率分别为1.81%、1.68%、1.64%，低于同期行业平均水平；其拨备覆盖三年均稳定在210%-220%之间，明显高于行业整体水平。
　　据中国银监会的资料，2015年-2017年中国银行业的拨备覆盖率分别为181.2%、176.4%及181.4%。
　　小微金融业务优势明显
　　在当前复杂的经济环境下，银行客户的下层是增加收益、降低风险的一种有效措施，而小微贷款是其中一项重要的指标。
　　在三年跨越式发展中，江西银行小微金融的优势逐渐显现，已经成为了该行对公业务的主力军。
　　据公开信息显示，江西银行的小微企业贷款在公司贷款中占比最大且稳步提升。2015年-2017年，该行小微企业贷款余额分别为486.99亿元人民币、581.18亿元人民币、654.24亿元人民币，复合年增长为15.9%，占公司贷款比例分别为76.6%、74.4%、79.7%，而大型企业三年间贷款占比仅为6.8%、11.7%、9.3%。
　　记者了解到，江西银行一直发展特色小微金融业务巩固公司银行的业务优势，在产品研发上较为积极。例如，江西银行与江西省税务机关合作推出“税E融”产品，能够给拥有良好纳税记录的合格企业提供高达1百万人民币无担保贷款。该款产品在2017年1月上线后迅速占领市场，3个月就创下了千万放贷规模。
　　此外，在支持小微金融的同时，江西银行也非常注重金融科技转型，已经意识到这将是银行摆脱地域限制，降低风险，提升客户体验的一种重要方式。
　　江西银行执行董事兼董事长陈晓明表示，在金融科技上，江西银行在不断尝试通过科技降低运营成本。未来银行的发展首先于金融科技方面，其次才会于零售业方面。
　　据了解，江西银行刚刚不久前与腾讯签署了《金融科技全面合作协议》，以提升银行在科技应用上的水平。如今，该行已经建设了先进的信息科技架构，完成了云计算技术的设置运用，并通过不断扩展数据库协助客户选择和风控把关，构造大数据的分析模型。
　　值得一提的是，江西银行也已经推出了人脸识别等金融科技运用的生物技术，方便客户的业务办理。同时，也有多款互联网金融产品和服务受到市场追捧，其中包括国内首例基于HCE技术实现手机闪付公交、地铁的产品Ola Pay等等。（时娜）